Seguramente has escuchado hablar de los créditos bancarios, pero ¿conoces el microcrédito? En este blog de Bancamía, te explicamos en qué consiste, cómo puede ayudarte a fortalecer tu negocio y qué debes tener en cuenta para usarlo de forma responsable.
¿Qué es un microcrédito?
Según el Banco de la República de Colombia, un microcrédito es:
“Una modalidad de préstamos orientada a financiar microempresas, hogares y personas que tienen acceso limitado al mercado de crédito formal.”
En otras palabras, es un tipo de financiamiento pensado para apoyar a quienes tienen pequeños negocios, como tiendas, panaderías, recicladoras, peluquerías, fruver, entre otros. Según la Superintendencia Financiera de Colombia, una microempresa es aquella con ventas anuales inferiores a 500 millones de pesos.
El microcrédito permite a estas unidades productivas acceder a recursos para crecer, innovar o mejorar su operación, incluso cuando no cuentan con garantías tradicionales o historial crediticio consolidado.
¿En qué se puede invertir un microcrédito?
Este tipo de crédito puede destinarse principalmente a:
- Activos fijos: maquinaria, equipos, muebles o mejoras locativas que contribuyan al crecimiento del negocio a largo plazo.
- Capital de trabajo: materias primas, insumos, inventarios o cualquier gasto operativo necesario para la producción o comercialización.
Ejemplos prácticos:
Andrés, dueño de una panadería en el barrio El Galán, en Bogotá, notó que su producción era baja porque solo contaba con un horno. Solicitó un microcrédito, compró un horno adicional y una nueva vitrina para exhibir sus productos. En poco tiempo, sus ventas se duplicaron.
Catalina, propietaria de una ferretería en el barrio Las Quintas, invirtió sus ganancias en renovar la fachada del local. Sin embargo, quedó con poco inventario y varios pedidos pendientes. Accedió a un microcrédito para reabastecerse y logró cumplir con sus clientes, manteniendo sus ingresos en alza.
Tipos de microcrédito
- Microcrédito personal : dirigido a trabajadores independientes. Por lo general, los montos son menores a un millón de pesos.
- Microcrédito empresarial : enfocado en microempresas, con montos que varían según el negocio y su capacidad de pago.
Además, muchas entidades financieras ofrecen microcréditos diferenciados según el sector (urbano, rural o agropecuario) para atender mejor las necesidades locales.
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Beneficios del microcrédito
- Mayor facilidad de acceso, con menos requisitos que un crédito tradicional.
- Desembolso rápido del dinero.
- Posibilidad de hacer crecer tu negocio.
- Construcción de historial crediticio, lo que te facilita acceder a nuevos préstamos.
- Incremento de la rentabilidad si se invierte bien.
¿En qué se diferencia de un crédito tradicional?
Microcrédito:
- Destinado a inversión en microempresas (activos o capital de trabajo)
- Menos requisitos: accesible para personas sin historial crediticio ni garantías tradicionales
- Montos más bajos
Crédito tradicional:
- Uso más amplio: adquisición de bienes, pago de deudas, consumo personal.
- Requiere vida crediticia sólida y garantías como hipotecas, codeudores, etc.
- Montos más altos disponibles.
Buenas prácticas para usar tu microcrédito
- Invierte en tu negocio, no en gastos personales.
- Prioriza herramientas, insumos o publicidad que mejoren tus ventas.
- Compara opciones entre diferentes entidades antes de tomar una decisión.
- Lleva un registro de pagos en un calendario o app.
- Destina parte de tus ingresos a cubrir las cuotas sin afectar tu operación.
- Anticipa tus pagos: evita intereses y mejora tu reputación crediticia.
- Ten siempre un fondo de respaldo para imprevistos.
En resumen
El microcrédito es una herramienta poderosa para los emprendedores que desean hacer crecer su negocio sin necesidad de cumplir con los estrictos requisitos de la banca tradicional. Bien utilizado, puede ser el primer paso hacia la expansión, formalización y estabilidad financiera de tu emprendimiento.
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