Programa de Acompañamiento a Deudores

En atención a la emergencia sanitaria derivada del COVID-19 y los efectos que esta ha traído en el comportamiento crediticio de los deudores, Bancamía diseñó soluciones para acordar con sus clientes nuevas condiciones para el pago de los créditos, reconociendo la afectación de sus ingresos o su capacidad de pago, en condiciones ajustadas a su nueva realidad económica. Estas medidas de apoyo contemplan aspectos como:

-Reducción en la cuota
-Ampliación del plazo del crédito
-Incorporación de nuevos periodos de gracia (previo análisis)
 
Ten presente que dentro del marco de la Circular 039 de 2020 PAD (Programa de Acompañamiento a Deudores), los beneficios del Programa de Acompañamiento a Deudores se extienden hasta el 30 de junio de 2021 bajo los mismo términos de la Circular 022 de 2020.

Estas disposiciones no implicarán necesariamente cambios en tu calificación y/o reportes a las centrales de información financiera, como tampoco aumento en la tasa de interés ni capitalización de intereses.
 

Así las cosas, si eres cliente de Bancamía, te invitamos a responder unas preguntas que nos permitirán conocer tu situación económica actual para poder preparar una oferta adaptada a tu realidad. Registra tus respuestas, haciendo clic en la siguiente imagen.

 
                                    
                                          

Recuerda que la información debe ser tuya como titular del crédito y verídica para poder brindarte las mejores soluciones.

Si tus ingresos no se han visto afectados por esta emergencia, te invitamos a seguir pagando tu crédito en las mismas fechas de pago inicialmente acordadas, a través de nuestros canales (Banca Móvil, Oficina Virtual, oficinas físicas y Corresponsales Bancarios).

¿De qué se trata el programa PAD?

R// Es un programa especial, previsto por la Superintendencia Financiera de Colombia, que permite establecer soluciones estructurales de pago mediante la redefinición de las condiciones de los créditos de aquellos deudores que tengan una afectación de sus ingresos o su capacidad de pago, como consecuencia de la situación originada por el Covid-19, en condiciones de viabilidad financiera para el deudor.

 

¿Quiénes pueden acceder al PAD?

R// Todos aquellos deudores que tengan una afectación de sus ingresos o su capacidad de pago como consecuencia de la situación originada por el Covid-19. El Banco validará el nivel de afectación a través de varios mecanismos que le permitirán obtener una percepción razonable y objetiva sobre la capacidad real o potencial de pago, y plantear un alternativa de solución mediante la redefinición de las condiciones del respectivo crédito.

 

¿Cómo puedo saber si a mi crédito aplica el PAD?

R// Los canales son: oficina, página web, whatsapp y agente externo. El cliente debe diligenciar el formulario de evaluación, requisito indispensable para conocer el nivel de afectación en sus ingresos o capacidad de pago, con el fin de brindarle las alternativas de solución correspondientes a su grupo o segmento, es decir, acordes a su situación económica actual. Es importante además que el deudor realice previamente un análisis de su situación individual y de sus obligaciones para tener un panorama más claro en el momento en que estudie la posibilidad de acogerse al Programa ofrecido por la Entidad.

 

¿Si las condiciones del PAD son más favorables a las obtenidas en el primer alivio, puedo solicitar acogerme a las nuevas condiciones?

R// Sí. Las condiciones del PAD no interrumpen los alivios o periodos de gracia ya otorgados por el Banco. En todo caso, la aplicación de la nueva redefinición de condiciones dependerá del análisis de afectación sobre el ingreso y capacidad de pago del deudor que realice cada Entidad

 

 

¿En oportunidades anteriores mi solicitud de períodos de gracia fue rechazada, puedo postularme ahora para acogerme al PAD?

R// Sí. Es importante tener en cuenta que nuevamente Bancamía adelantará una evaluación de la solicitud dentro de las condiciones contempladas en el PAD para dar una respuesta.

 

¿Si dejo de pagar el crédito bajo las nuevas condiciones, reportan dicho incumplimiento a las centrales de información financiera?

R// Sí. Como en cualquier crédito, son aplicables las normas vigentes en materia de reporte de información a las centrales de información financiera.

 

¿Actualmente tengo un período de gracia, si me acojo al PAD, el saldo del crédito va a aumentar?

R// El saldo se ajustará de acuerdo con las nuevas condiciones que se acuerden con el Banco. Si la solución incluye un nuevo periodo de gracia, durante éste no se realizarán pagos, aunque se continuarán generando intereses corrientes y otros conceptos. Sin embargo, no se capitalizarán intereses, ni cuotas de manejo, seguros y otros conceptos que hayan sido diferidos.

 

¿Si acepto una redefinición de las condiciones del crédito, seré reportado como reestructurado a las centrales de información financiera?

R// No. Los créditos que sean objeto de redefinición o aplicación de las medidas en el marco del PAD no serán considerados como reestructurados. Sin embargo, aquellos créditos que al momento de la aplicación de las medidas adoptadas en el marco del PAD presentaban tal condición, la mantendrán.

 

¿Bancamía está obligado a aplicar el Programa de Acompañamiento a Deudores – PAD a todos los créditos?

R// No. Las condiciones para acceder al PAD son definidas por la Entidad de acuerdo con sus Políticas internas y en función de parámetros objetivos como la afectación de los ingresos y la capacidad de pago del deudor, así como de su potencial recuperación en el tiempo para seguir atendiendo sus obligaciones en los nuevos términos que se acuerden.

 

¿Puedo acceder al PAD si tengo más de un crédito en Bancamía o en distintas entidades?

R// Sí, pero la aceptación está en función de parámetros objetivos como la afectación de los ingresos y la capacidad de pago del deudor.

 

¿En cuánto me queda la tasa?, ¿cuándo vuelvo a pagar mi cuota?, ¿me van a reportar en centrales?

R// La tasa seguirá siendo la misma inicialmente pactada. Los pagos se retomarán de acuerdo con lo que se pacte en la respectiva solución financiera. Los reportes a las Centrales de Información Financiera serán posititvos, salvo que se incumpla el acuerdo al que se llegue.
 

¿Cómo aplicar a las Soluciones del PAD?

R// Lo primero que se debe hacer es dar respuesta al Formulario de Evaluación de Afectación, lo cual se puede hacer en la página del Banco www.bancamia.com.co o solicitándolo al Ejecutivo de Desarrollo Productivo. De acuerdo al nivel de afectación en la capacidad de pago del cliente, el Banco ha dispuesto varios canales para acceder al PAD, entre ellos están la Red de Oficinas o Agente Externo quienes se comunicarán con el cliente para realizar el ofrecimiento. Igualmente, el cliente puede acceder a la página del Banco o llamar a la Lineamía para que lo direccionen al canal de atención correspondiente.
 

Después de diligenciar el formulario ¿Cuándo me van a llamar o por cuál medio me informan que sí aplicaron el PAD?

R// Unos días después de diligenciar el Formulario de Evaluación, recibirá el ofrecimiento de las alternativas de solución a través de la llamada de un asesor de Bancamía o del whatsapp institucional. Debe estar pendiente para responder la llamada o mensaje.
 

Si el cliente es del sector rural que no tiene internet o formar de ingresar a la encuesta por la página web u otro medio, ¿en la oficina o el EDP en campo puede ayudarle con su celular o Tablet para que diligencie la encuesta?

R// El cliente puede acercarse a la oficina, para que ingrese desde alli a la pagina del Banco y diligencie a través de la landing page el Formulario de Evaluación de afectación.
 

¿Cuánto es el tiempo máximo del periodo de gracia?

R// Hasta 4 meses.